Liên minh châu Âu (EU) vừa công bố bộ quy định chống rửa tiền mới (Anti-Money Laundering Regulation – AMLR), trong đó bao gồm lệnh cấm toàn diện các loại tiền mã hóa bảo mật quyền riêng tư (privacy coin) và tài khoản crypto nặc danh, bắt đầu có hiệu lực từ ngày 1/7/2027.
Đây là một trong những nỗ lực lớn nhất từ trước đến nay của EU nhằm thắt chặt giám sát dòng tiền kỹ thuật số, đặc biệt trong bối cảnh lo ngại về việc các loại tiền mã hóa có thể bị lợi dụng cho mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố và trốn thuế.
Privacy coin chính thức bị cấm
Theo Điều 79 của quy định AMLR, các ngân hàng, tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ tài sản số (CASP) sẽ không được phép duy trì tài khoản nặc danh hoặc xử lý bất kỳ giao dịch nào liên quan đến token có tính năng ẩn danh. Những token nằm trong diện bị cấm bao gồm các đồng coin nổi bật như Monero (XMR), Zcash (ZEC) và các loại tiền mã hóa tương tự có khả năng che giấu thông tin người gửi, người nhận hoặc giá trị giao dịch.
Quy định cũng mở rộng phạm vi áp dụng sang các tài khoản ngân hàng, ví điện tử, sổ tiết kiệm và các công cụ thanh toán sử dụng công nghệ tăng cường quyền riêng tư.
AMLA giám sát trực tiếp các tổ chức crypto lớn
Các CASP hoạt động tại từ 6 quốc gia thành viên EU trở lên sẽ bị giám sát trực tiếp bởi Cơ quan Chống Rửa tiền châu Âu (AMLA). Trong giai đoạn đầu, AMLA dự kiến sẽ lựa chọn 40 tổ chức, mỗi quốc gia ít nhất một tổ chức, để áp dụng quy trình kiểm tra nghiêm ngặt.
Một tổ chức sẽ thuộc diện giám sát nếu có trên 20.000 khách hàng hoặc khối lượng giao dịch vượt 50 triệu Euro (~56 triệu USD).
Ngoài ra, các nền tảng giao dịch cũng buộc phải thực hiện xác minh danh tính (KYC) cho mọi giao dịch từ 1.000 Euro trở lên.
Ngành crypto đối mặt thách thức tuân thủ mới
Bà Vyara Savova, chuyên gia chính sách cấp cao tại Sáng kiến Crypto châu Âu (EUCI), cho biết dù AMLR đã hoàn tất về mặt pháp lý, nhiều chi tiết kỹ thuật vẫn đang được soạn thảo, bao gồm các phụ lục hướng dẫn thi hành từ Cơ quan Ngân hàng châu Âu (EBA).
“Các sàn giao dịch tập trung (CEX), đặc biệt là những đơn vị chịu sự điều chỉnh của quy định MiCA, sẽ cần phải nhanh chóng điều chỉnh chính sách nội bộ và hệ thống tuân thủ để phù hợp với quy định mới từ năm 2027,” bà nhận định.
Privacy coin vốn được thiết kế để bảo vệ quyền riêng tư người dùng trên blockchain, nhưng cũng vì thế mà trở thành mục tiêu siết chặt của các nhà lập pháp toàn cầu. Trước EU, nhiều sàn giao dịch lớn như Binance, OKX và Huobi đã từng hủy niêm yết các token dạng này nhằm đáp ứng yêu cầu từ các cơ quan quản lý địa phương.
Tác động toàn cầu và triển vọng dài hạn
Lệnh cấm privacy coin và tài khoản nặc danh của EU được giới chuyên gia đánh giá là một tiền lệ quan trọng, có thể dẫn đường cho các khu vực khác như Hoa Kỳ, Hàn Quốc hay Nhật Bản thực hiện các biện pháp tương tự. Trong khi đó, những người ủng hộ quyền riêng tư trong thế giới crypto cho rằng quy định mới đang đe dọa các giá trị cốt lõi của blockchain phi tập trung.
Tuy nhiên, không thể phủ nhận rằng xu hướng “minh bạch hóa” đang trở thành tiêu chuẩn trong bối cảnh các dòng tiền kỹ thuật số ngày càng tích hợp sâu với hệ thống tài chính truyền thống.
